การวางแผนการเงิน จากการสำรวจตนเอง และการจัดการบัญชีทั้งปัจจุบัน และดูกระแสเงินสดล่วงหน้า ช่วยสร้างโอกาสที่มั่งคั่ง และนำมาสู่อิสระภาพเพื่อยกระดับชีวิตได้อย่างไร ค้นหาคำตอบกับอ. เทส ธนสิทธิ์ ปังสมบูรณ์สุข
งาน Wow Festival 2025: From Salary to City จัดขึ้นเพื่อส่งเสริมแนวคิดการสร้างเมืองแห่งความยั่งยืนและแนวทางการลงทุนที่มั่นคงในอนาคต โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ประชาชนเตรียมความพร้อมรับมือกับการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจและสังคม งานจัดขึ้น ณ สวนเบญจกิติ รวมกิจกรรมเวิร์กช็อป นิทรรศการนวัตกรรมเมืองอัจฉริยะ และการเสวนาจากผู้นำความคิดในหลากหลายวงการ
ในงานนี้ ธนสิทธิ์ ปังสมบูรณ์สุข ที่ปรึกษาการเงิน AFPT ได้กล่าวถึงอิสระภาพที่ไม่ใช่แค่เรื่องเงินเยอะ แต่คือการใช้ชีวิตที่มั่นคงและมีความสุข การวางแผนการเงินส่วนบุคคลเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ เพราะไม่ว่าเราจะมีรายได้มากหรือน้อย การจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินและยกระดับคุณภาพชีวิตของเราได้
เนื่องจากทุกคนมีเป้าหมายในชีวิต และการทำงานหนักเพื่อหาเงินมากขึ้นนั้น สุดท้ายแล้วก็เพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตของตนเอง
นอกจากนี้ การมีอิสรภาพทางการเงินไม่ได้หมายความว่าเราต้องเป็นคนรวยเท่านั้น แต่คือการที่เราสามารถใช้ชีวิตตามที่ต้องการโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน ซึ่งสามารถทำได้ด้วยการวางแผนและจัดการการเงินอย่างเหมาะสม
อิสรภาพทางการเงินไม่ใช่เรื่องของคนรวยเท่านั้น
เมื่อพูดถึง “อิสรภาพทางการเงิน” หลายคนอาจนึกถึงการมีเงินมากมายหรือเป็นเศรษฐี แต่แท้จริงแล้ว อิสรภาพทางการเงินไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับความร่ำรวยเสมอไป มันคือการที่เรามีรายได้จากทรัพย์สินหรือการลงทุนที่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตประจำวันอย่างสุขสบาย โดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากงานประจำ
การบรรลุอิสรภาพทางการเงินไม่ได้หมายความว่าเราต้องหยุดทำงาน แต่เป็นการมีทางเลือกในการทำสิ่งที่เรารักหรือสนใจ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายนี้ได้
8 Check List สู่อิสรภาพทางการเงิน
ลองสำรวจตัวเองด้วย 8 เช็คลิสต์ต่อไปนี้ เพื่อดูว่าเรามีครบทุกข้อหรือยัง หากเรามีข้อ 1-2-3-4 แล้ว เราอาจจะเข้าสู่อิสรภาพทางการเงินแล้วก็ได้
- ถ้ารายได้ประจำหายไป อยู่ได้ไหม
- วันที่มีค่าใช้จ่าย ไม่คาดคิด จัดการยังไง
- ถ้าเจอเพื่อนร่วมงานไม่น่ารัก
- หัวหน้าให้เราทำเรื่องที่มันขัดต่อความเชื่อ
- ถ้างานเดิมเริ่มไม่สนุก แต่เงินเดือนเยอะ
- ถ้ามีโอกาสใหม่ๆเข้ามา แต่ตอนนี้มีภาระเยอะ
- วันที่ป่วย อยากนอนพัก
- วันที่เราอยากมีเวลากับครอบครัวมากกว่านี้
“หรือแม้แต่ตอนที่โลกของเรามีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ถ้าสมมติมีเรื่องเจ๋งๆ อยากท้าทาย แต่กลับมีภาระผูกพันเยอะแยะ เราจะสามารถเลือกรับโอกาสใหม่ ๆ ได้หรือเปล่า ถ้าเกิดวันนี้ผมป่วย ผมไม่สบาย เราสามารถพักผ่อนได้มั้ย วันนี้เราอาจทำงานหนักได้แต่ในอนาคตถ้ามีครอบครัวสามารถมีเวลาให้ครอบครัวได้มั้ย จริง ๆ แล้ว คำว่าอิสระภาพทางการเงินอาจจะไม่ใช่แค่เรื่องการตามหาเงินอย่างเดียว แต่เป็นเป้าหมายปลายทางของการใช้ชีวิตที่อิสระด้วย” ธนสิทธิ์ ปังสมบูรณ์สุข กล่าว
บรรลุเป้าหมายทางการเงิน
การวางแผนการเงินส่วนบุคคลเป็นกระบวนการสำคัญที่ช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่นคงในชีวิต หนึ่งในแนวคิดที่ช่วยในการวางแผนการเงินคือ “พีระมิดทางการเงิน” (Financial Pyramid) ซึ่งแบ่งออกเป็น 4 ขั้นตอนหลัก
ขั้นที่ 1: ความมั่นคงทางการเงิน (Financial Stability)
ขั้นตอนนี้เน้นการสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งด้วยการจัดการเงินสำรองฉุกเฉิน การออมเงิน และการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน การมีเงินสำรองฉุกเฉินจะช่วยให้เรารับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้อย่างมั่นใจ
ขั้นที่ 2: ความปลอดภัยทางการเงิน (Financial Security)
เมื่อมีรากฐานที่มั่นคงแล้ว ขั้นตอนนี้มุ่งเน้นการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุและการลงทุน เพื่อให้มีรายได้ที่มั่นคงในระยะยาว
ขั้นที่ 3: อิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom)
ในขั้นนี้ เราจะมีอิสรภาพในการตัดสินใจทางการเงิน สามารถเลือกทำงานหรือกิจกรรมที่ต้องการโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน
ขั้นที่ 4: ความมั่งคั่งทางการเงิน (Financial Wealth)
ขั้นตอนสุดท้ายคือการสร้างความมั่งคั่งและการส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนรุ่นหลัง เพื่อให้ความมั่นคงทางการเงินสืบทอดต่อไป
วางแผนกระแสเงินสด
การวางแผนกระแสเงินสด (Cash Flow) เป็นส่วนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ โดยการคาดการณ์รายรับและรายจ่ายล่วงหน้า เราจะเห็นสภาพคล่องของตนเองได้ชัดเจนขึ้น สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ควรใช้รายได้ขั้นต่ำในการวางแผน เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐานได้ หากมีรายได้มากขึ้น ก็จะเป็นกำไรเพิ่มเติม
การวางแผนล่วงหน้ายังช่วยให้เรารับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่ประจำได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น หากทราบว่าเดือนที่ 5 มีเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย และอาจทำให้เงินสดติดลบ เราสามารถเตรียมเงินออมจากเดือนก่อนหน้าหรือแบ่งโบนัสมาชำระค่าใช้จ่ายนี้ได้
การมองเห็นภาพรวมและการวางแผนการเงินในแต่ละเดือนจะช่วยให้เราก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้อย่างมั่นคง เป็นรากฐานสำคัญที่นำไปสู่ชีวิตที่มีคุณภาพและความมั่นคงได้
มีชีวิตที่มีคุณภาพในระยะยาว
การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและเป็นไปได้ เป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน หลักการ SMART เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้การตั้งเป้าหมายมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยประกอบด้วย:
- Specific (ชัดเจน): กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนและเฉพาะเจาะจง เช่น ต้องการมีเงินออมสำหรับดาวน์บ้าน
- Measurable (วัดผลได้): ระบุจำนวนเงินที่ต้องการออม เช่น ต้องการออมเงิน 500,000 บาท
- Achievable (ทำสำเร็จได้): วางแผนการออมที่สามารถทำได้จริง เช่น ออมเดือนละ 10,000 บาท จากรายได้ปัจจุบัน
- Realistic (เป็นไปได้): ตรวจสอบว่าเป้าหมายสอดคล้องกับสถานการณ์การเงินและชีวิตประจำวันของตนเอง
- Time-bound (มีเวลาที่แน่นอน): กำหนดระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมาย เช่น ออมเงินให้ครบภายใน 4 ปี
การนำหลักการ SMART มาใช้ในการวางแผนการเงินจะช่วยให้เรามีแนวทางที่ชัดเจนและสามารถติดตามความก้าวหน้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้การบรรลุเป้าหมายทางการเงินเป็นเรื่องที่เป็นไปได้และสามารถทำได้จริง
