สติและความฉลาดทางการเงินช่วยให้เราจัดการชีวิตอย่างสมดุล ลดความเครียดจากปัญหาการเงิน และสร้างอนาคตที่มั่นคงอย่างยั่งยืน เรียนรู้วิธีผสมผสานทั้งสองแนวคิดเพื่อความสุขในทุกมิติของชีวิต
โดย อาจารย์กฤษณ์ รุยาพร
Co-Founder IDGs Asia Pacific Innovation Center -Leadership Hub Thailand CEO University of Happiness
ผู้แต่งหนังสือขายดี :
ศาสตร์ผู้นำสู่ความยั่งยืน, เหนือกว่ากำไร,
Well-Being Leader, DNA Of Leadership Happiness
Mindfulness & Financial Wisdom
Financial Wisdom for Financial Freedom หรือ ศาสตร์การสร้างความมั่งคั่งสู่ความมีอิสระภาพทางการเงิน คือการใช้ความรู้และการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดเพื่อสร้างความมั่งคั่งและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพารายได้จากการทำงานอย่างเดียว แต่สามารถสร้างแหล่งรายได้ที่ยั่งยืนและอิสระจากการเงินได้ เพื่อที่จะทำให้เราได้รับอิสระในการใช้ชีวิตตามที่เราต้องการ
การบรรลุ ความมีอิสระภาพทางการเงิน (Financial Freedom) ไม่ได้หมายถึงแค่การมีเงินจำนวนมากในบัญชี แต่หมายถึงการที่เราสามารถควบคุมชีวิตทางการเงินของเราได้เองอย่างมีสติ และไม่ต้องพึ่งพารายได้จากการทำงานเพื่อรักษามาตรฐานการใช้ชีวิต
การมีอิสระภาพทางการเงิน:
-ลดความเครียดจากการเงิน: เมื่อคุณมีการบริหารจัดการเงินที่ดีและมีแหล่งรายได้หลายช่องทาง คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหาทางการเงิน
-เพิ่มความสุขในชีวิต: การมีอิสระทางการเงินช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตตามที่คุณต้องการ ไม่ต้องพึ่งพาการทำงานเพื่อให้ได้รายได้
-สามารถทำสิ่งที่รัก: การมีความมั่งคั่งช่วยให้คุณมีอิสระในการทำสิ่งที่คุณรัก หรือแม้แต่การเริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือการท่องเที่ยว
-สามารถช่วยเหลือผู้อื่น: การมีอิสระทางการเงินยังช่วยให้คุณสามารถช่วยเหลือครอบครัวหรือทำการบริจาคให้กับองค์กรการกุศล
หลักการและศาสตร์การสร้างความมั่งคั่งสู่ความมีอิสระภาพทางการเงิน
- การบริหารจัดการรายได้และรายจ่าย
ควบคุมรายจ่าย: การจัดการการใช้จ่ายอย่างมีสติเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้เรามีความสามารถในการเก็บออมและลงทุนได้มากขึ้น เริ่มจากการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การซื้อของที่ไม่ค่อยใช้ การใช้บริการที่ไม่คุ้มค่า ฯลฯ
ตัวอย่างการฝึก: ตั้งงบประมาณรายเดือนและติดตามการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าเราไม่ได้ใช้จ่ายเกินกว่าที่วางแผนไว้ และสร้างนิสัยการออมเงินจากรายได้ที่เหลือ
- การสร้างแหล่งรายได้หลายช่องทาง (Diversified Income Streams)
หลีกเลี่ยงการพึ่งพิงแหล่งรายได้เดียว: การมีรายได้จากหลายแหล่ง เช่น การลงทุนในหุ้น, อสังหาริมทรัพย์, การสร้างธุรกิจเสริม หรือการทำงานในลักษณะฟรีแลนซ์ สามารถช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น
ตัวอย่างการฝึก: เริ่มจากการศึกษาวิธีการลงทุน เช่น การลงทุนในกองทุนรวม, หุ้น, หรือธุรกิจออนไลน์ที่สามารถสร้างรายได้เสริม
- การออมและการลงทุนอย่างชาญฉลาด
การออมเงิน: การเก็บเงินไว้สำหรับใช้ในกรณีฉุกเฉิน และการเตรียมเงินสำหรับอนาคตเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการสร้างความมั่นคงทางการเงิน ออมเงินไว้ในรูปแบบที่มีผลตอบแทน เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยหรือกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
การลงทุน: การเรียนรู้และเข้าใจเครื่องมือทางการเงิน เช่น หุ้น, กองทุนรวม, อสังหาริมทรัพย์, หรือการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล สามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากในบัญชีธนาคาร
ตัวอย่างการฝึก: ตั้งเป้าหมายการออมและการลงทุนในระยะยาว เช่น ออมเงิน 20% ของรายได้ทุกเดือน หรือลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงที่เหมาะสมกับเรา
- การพัฒนาทักษะการเงิน (Financial Literacy)
เรียนรู้เกี่ยวกับการเงิน: การศึกษาความรู้เกี่ยวกับการจัดการเงิน, การลงทุน, การวางแผนการเกษียณ และการลดหนี้ สามารถช่วยให้เราตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย
ตัวอย่างการฝึก: อ่านหนังสือหรือบทความเกี่ยวกับการเงิน, เข้าร่วมเวิร์กช็อปทางการเงิน, หรือสมัครคอร์สออนไลน์เพื่อพัฒนาทักษะการเงินของตัวเอง
- การสร้างแผนการเงินที่ยั่งยืน (Long-Term Financial Planning)
การตั้งเป้าหมายระยะยาว: การมีแผนการเงินที่ชัดเจนช่วยให้เรามีแนวทางในการใช้ชีวิตทางการเงิน เช่น การวางแผนการเกษียณ, การเก็บเงินสำหรับการศึกษาของลูก, หรือการซื้อบ้าน
ตัวอย่างการฝึก: สร้างแผนการเงินที่ครอบคลุมทุกด้าน เช่น การจัดสรรเงินสำหรับการเกษียณ, การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคง และการสร้างนิสัยการออมและการลงทุนระยะยาว
- การควบคุมหนี้ (Debt Management)
ลดหนี้: การมีหนี้สินที่ไม่ควบคุมสามารถเป็นอุปสรรคใหญ่ในการสร้างความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงิน การชำระหนี้อย่างมีกลยุทธ์จะช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น
ตัวอย่างการฝึก: วางแผนการชำระหนี้อย่างมีกลยุทธ์ เช่น การใช้วิธี “หนี้ใหญ่หนี้แรก” (Debt Avalanche) หรือ “หนี้เล็กหนี้แรก” (Debt Snowball) เพื่อชำระหนี้ตามลำดับ
- การวางแผนการเกษียณ (Retirement Planning)
เริ่มต้นการเกษียณตั้งแต่วันนี้: การเริ่มวางแผนการเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ โดยการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือการลงทุนในทรัพย์สินที่ให้ผลตอบแทนอย่างต่อเนื่องสามารถช่วยให้เรามีชีวิตที่อิสระทางการเงินเมื่อถึงเวลาที่ต้องการหยุดทำงาน
ตัวอย่างการฝึก: ตั้งเป้าหมายการเกษียณของคุณ เช่น ต้องการเงินเก็บเท่าไหร่เมื่ออายุ 60 ปี และเริ่มลงทุนในแหล่งที่มีผลตอบแทนในระยะยาว
- การปรับ Mindset เกี่ยวกับเงิน
Mindset การเงิน: การมีทัศนคติที่ถูกต้องเกี่ยวกับเงินเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง การมีความเชื่อว่าการเงินไม่ใช่สิ่งที่ยากหรือห่างไกล แต่เป็นสิ่งที่สามารถเรียนรู้และพัฒนาได้
ตัวอย่างการฝึก: เริ่มตั้งคำถามกับตัวเองเกี่ยวกับการใช้จ่ายและการลงทุน เช่น “การลงทุนนี้จะช่วยฉันไปถึงเป้าหมายทางการเงินในอนาคตหรือไม่?”
การวางแผนการเงินสำหรับอิสระภาพทางการเงิน:
ตั้งเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน – การตั้งเป้าหมายทางการเงิน เช่น การเก็บเงินสำหรับการศึกษาของลูก, การซื้อบ้าน, หรือการเกษียณ จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีเป้าหมาย
การลงทุนอย่างมีกลยุทธ์ – การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโตในระยะยาว เช่น หุ้น, กองทุนรวม, หรืออสังหาริมทรัพย์ จะช่วยสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาว
มีเงินสำรองฉุกเฉิน – การมีเงินสำรองไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือเหตุการณ์ไม่คาดคิด จะช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเงินในเวลาที่มีปัญหาหรือความไม่แน่นอน
ทบทวนแผนการเงินทุกปี – การทบทวนแผนการเงินและสถานะทางการเงินของคุณทุกปีจะช่วยให้คุณสามารถปรับกลยุทธ์หรือเป้าหมายให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบันและอนาคต
ศาสตร์การสร้างความมั่งคั่งสู่ความมีอิสระภาพทางการเงิน ต้องใช้การบริหารจัดการที่รอบคอบและกลยุทธ์ที่ชัดเจน โดยมีทั้งการควบคุมรายจ่าย การออมเงิน การลงทุนอย่างชาญฉลาด และการสร้างแหล่งรายได้ที่หลากหลาย การมีอิสระทางการเงินจะช่วยให้คุณมีชีวิตที่มีความสุขมากขึ้นและสามารถทำตามเป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างอิสระ.
